Tehtävä 1/7:
Maksaminen – Käteisellä vai luotolla?
Haluat ostaa kannettavan tietokoneen. Kannattaisiko ostos maksaa käteisellä vai luotolla? Mitä asioita maksutapaa valitessa kannattaa ottaa huomioon?
Kysymys 1/3:
Mitkä seuraavista käteismaksamista koskevista väittämistä pitävät paikkansa?
- Käteisellä maksaessasi et jää velkaa myyjälle.
- Käteismaksaminen on aina turvallisempaa kuin luotolla maksaminen.
- Käteismaksamiseen ei liity velvollisuutta maksaa korkoa luotonantajalle.
- Käteismaksu ennen tuotteen toimitusta voi jossain tilanteessa olla riski.
Käteisellä maksaessasi et jää velkaa myyjälle. Toisaalta silloin kun maksat tuotteen ennakkoon käteisellä ja tuote toimitetaan sinulle vasta myöhemmin, menetät sinulle kuluttajana kuuluvan oikeuden pidättyä maksusta, jos tuotteessa on virhe tai tuotteen toimitus viivästyy – taikka jos et saa tuotetta lainkaan. Selvitä ennen ostopäätöstä, voitko ostaa tuotteen jostain muualta paremmin ehdoin.
Kysymys 2/3:
Mitkä seuraavista luotolla maksamista koskevista väittämistä pitävät paikkansa?
- Luottosopimus voi sitoa sinut pitkäksi aikaa.
- Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias luottoa ottaaksesi.
- Luottosopimus sisältää samat riskit kuin käteismaksaminenkin.
- Luoton maksamatta jättäminen voi aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän.
Alaikäinen ei voi tehdä kulutusluottosopimusta eli luottoa
voi saada vain 18 vuotta täyttänyt. Lue luottosopimus huolellisesti läpi –
siitä selviävät muun muassa luoton takaisinmaksuvelvollisuudet sekä sinun ja
luotonantajan oikeudet ja velvollisuudet. Säilytä luottosopimus vähintään
sopimuksen voimassaolon ajan. Luoton takaisinmaksamisen laiminlyönti voi aiheuttaa
maksuhäiriömerkinnän useaksi vuodeksi. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa elämää
monella tavalla: vuokra-asunnon saanti hankaloituu, et saa tehtyä
osamaksusopimusta tai joudut maksamaan puhelinlaskusi ennakkoon. Harkitse siis
luoton ottamista huolellisesti.
Kysymys 3/3:
Mitkä seuraavista luotolla maksamista koskevista väittämistä pitävät paikkansa?
- Luottoon liittyy riski, että et kykenekään maksamaan luottoa takaisin.
- Luotolla ostettaessa kokonaishinta muodostuu yleensä suuremmaksi kuin käteisellä ostettaessa.
- Luottohinta sisältää mahdolliset perintäkulut maksuviivästystilanteissa.
- Luottoa ottamalla pystyt jaksottamaan ostokuluja pitemmälle ajalle.
Luotto on velkaa eli lainassa olevaa rahaa, ja se pitää aina
maksaa takaisin. Luoton hinta muodostuu paitsi lainattavasta summasta myös
korosta ja muista luottoon liittyvistä kuluista (kuten perustamiskuluista ja
käsittelymaksuista), eikä luotto siten ole ilmaista. Tarvitset myös
säännöllisiä tuloja voidaksesi maksaa luoton takaisin. Yleensä luottoa
lyhennetään kuukausittain. Voit myös harkita, kannattaisiko ensin säästää osa ostoksen
hinnasta ja rahoittaa vain osa luotolla.
Tehtävä 2/7:
Maksaminen – Verkkopankissa
Kun avaa tiliä pankissa, on mahdollista saada käyttöön myös netissä käytettävät verkkopankkitunnukset, joiden avulla voi esimerkiksi maksaa laskuja tai tarkistaa tilitiedot pankin verkkopalvelussa.
Kysymys 1/4:
Voiko alaikäinen saada omat verkkopankkitunnukset?
- Ei.
- Kyllä, huoltajien suostumuksella.
- Kyllä, pankkineuvojan suostumuksella.
- Kyllä, kotitalousopettajan suostumuksella.
Pankki voi myöntää verkkopankkitunnukset alaikäiselle
huoltajien suostumuksella. Verkkopankkitunnukset ovat henkilökohtaiset, eikä
niitä saa luovuttaa kenellekään. Ennen kuin ryhdyt käyttämään verkkopankkia,
perehdy pankin antamiin verkkopalvelua koskeviin sopimusehtoihin, tunnusten
säilyttämistä koskeviin ohjeisiin ja erityisesti verkkopankin turvalliseen
käyttöön.
Kysymys 2/4:
Miten verkkopankkitunnuksia (eli käyttäjätunnusta ja asiointitunnuksia) pitää säilyttää?
- Kotona samassa paikassa, esimerkiksi kirjoituspöydän laatikossa, niin että ne löytyvät helposti.
- Lompakossa, jossa ne ovat aina kätevästi saatavilla.
- Huolellisesti, eikä kaikkia tunnuksia saa säilyttää samassa paikassa.
- Kotona lukitussa kassakaapissa.
Eri pankkien verkkopankkitunnukset ovat erilaisia. Yleensä
ne kuitenkin muodostuvat käyttäjätunnuksesta, joka on pidempi numerosarja, ja
siihen liittyvästä salasanalistasta (tai nykyään myös kännykässä toimivasta
sovelluksesta). Olivatpa verkkopankkitunnukset millaisia tahansa, yhteistä
niille kuitenkin on, että niiden huolellinen säilyttäminen on tärkeää! Yleisohje
on, että käyttäjätunnusta ja salasanalistaa ei saa säilyttää samassa paikassa. Käyttäjätunnus
kannattaa opetella ulkoa. Noudata huolellisesti pankkisi antamia ohjeita
verkkopankkitunnusten säilyttämisestä. Jos joku ulkopuolinen saa verkkopankkitunnuksesi
käsiinsä, tilisi voidaan tyhjentää. Pankki ei välttämättä korvaa menettämiäsi
rahoja, jos et ole säilyttänyt tunnuksiasi huolellisesti pankin antamien ohjeiden
mukaisesti. Jos verkkopankkitunnuksesi kuitenkin katoavat, ilmoita siitä heti pankkiisi!
Kysymys 3/4:
Saat sähköpostin, joka näyttää pankkisi lähettämältä. Viestissä kerrotaan, että verkkopankkipalvelusi on päättymässä ja että voit jatkaa palvelun käyttöä vain, jos klikkaat sähköpostissa olevaa linkkiä ja kirjaudut palveluun tätä kautta verkkopankkitunnuksillasi. Mitä teet?
- Klikkaat linkkiä ja toimit ohjeiden mukaan.
- Soitat kaverille ja kysyt neuvoa.
- Soitat pankin asiakaspalveluun tai sulkupalveluun ja suljet välittömästi verkkopankkitunnuksesi.
- Et klikkaa linkkiä vaan ilmoitat viestistä pankillesi ja poistat viestin koneeltasi.
Pankki ei koskaan lähetä sähköpostia kysyäkseen verkkopankkitunnuksiasi
– ei myöskään poliisi tai muu viranomainen, joiden nimissä huijaussähköposteja
on lähetetty. Älä siis vastaa tällaisiin viesteihin, äläkä klikkaa viestin
linkkejä! Voit ilmoittaa sinulle saapuneesta huijausviestistä pankkiin. Poista viesti
sähköpostistasi.
Kysymys 4/4:
Maksat laskuja verkkopankissa kirjaston tietokoneella. Miten toimit, kun lopetat asiointisi?
- Sammutat näytön, kiität kirjastovirkailijaa ja lähdet kirjastoista iloisin mielin.
- Kirjaudut ulos verkkopankista ja tyhjennät käyttämäsi nettiselaimen välimuistin.
- Sammutat tietokoneen.
Verkkopankkiasioinnin huolellinen lopettaminen sen jälkeen,
kun on käyttänyt yhteiskäytössä olevaa tietokonetta, on erityisen tärkeää
siksi, että näin estetään seuraavan käyttäjän mahdollisuus päästä käsiksi
tietoihisi. Joskus nettiselain voi kysyä käyttäjätunnuksen tai salasanan
tallentamista – tähän kysymykseen on yhteiskäytössä olevien tietokoneiden
tapauksessa aina vastattava kielteisesti. Muista myös ottaa
tunnuslukutaulukkosi ja muut paperisi mukaan, kun poistut koneen äärestä! Jos
kirjaston tietokoneen käyttäminen askarruttaa, kysy kirjaston henkilökunnalta lisätietoja
tietokoneen käyttämisestä ja tietoturvasta.
Tehtävä 3/7:
Maksaminen – Maksukorteista
Huomaat maksukorttisi kadonneen. Tiedät, että on mahdollista, että joku toinen käyttää korttia väärin.
Kysymys 1/4:
Mitä teet ensimmäiseksi, kun huomaat maksukorttisi kadonneen?
- Soitat yleiseen hätänumeroon.
- Otat yhteyden Suomen konsulaattiin, jos olet ulkomailla.
- Juokset lähimpään pankkisi konttoriin.
- Soitat sulkupalveluun.
Jos korttisi on kadonnut, soita sulkupalveluun välittömästi!
Tämä on tärkeää siksi, että sinun vastuusi lakkaa samalla hetkellä, kun
ilmoitat korttisi kadonneeksi. Jos joku käyttää korttiasi, et menetä rahojasi. Sulkupalvelu
ottaa vastaan ilmoituksia kadonneista korteista ympäri vuorokauden. Sulkupalvelun
numeron saat pankistasi, ja se on hyvä tallentaa esimerkiksi kännykkääsi.
Kysymys 2/4:
Mitä sulkupalvelu tekee saatuaan ilmoituksesi kadonneesta maksukortista?
- Estää rahan nostamisen pankkitililtäsi.
- Toimittaa sinulle pikalähetyksenä uuden maksukortin.
- Estää maksukorttisi käyttämisen.
- Toimittaa sinulle rahaa tilanteesta selviämiseksi.
Korttisi lakkaa toimimasta heti, kun teet
katoamisilmoituksen sulkupalveluun. Jos kadonneeksi ilmoittamasi korttisi myöhemmin
löytyy, älä käytä sitä. Yleensä uusi kortti
toimitetaan automaattisesti käytännöistä vaihdellen joko pankkiin tai
kotiosoitteeseesi reilun viikon kuluttua katoamisilmoituksesta.
Kysymys 3/4:
Ennen kuin ehdit ottaa yhteyttä sulkupalveluun, sinulle soitetaan – soittaja kertoo olevansa poliisi ja sanoo, että maksukorttisi on löytynyt. Soittaja pyytää varmentamaan kortin kuulumisen sinulle kysymällä kortin PIN-lukua. Mitä teet?
- Kerrot PIN-luvun soittajalle.
- Et kerro PIN-lukuasi soittajalle ja soitat välittömästi sulkupalveluun.
- Kerrot PIN-luvun, mutta soitat silti puhelun jälkeen sulkupalveluun.
- Lähetät PIN-lukusi poliisin antamaan puhelinnumeroon tekstiviestillä.
Tunnusluku eli kortin PIN-koodi on henkilökohtainen, eikä
sitä koskaan saa kertoa kenellekään toiselle! Poliisi (tai muu viranomainen tai
pankki) ei koskaan soita kysyäkseen maksukorttisi PIN-lukua.
Kysymys 4/4:
Millainen vastuu sinulla on maksukorttisi katoamisesta? Mitkä seuraavista ovat oikein?
- Et vastaa kortin oikeudettomasta käytöstä sen jälkeen, kun olet tehnyt katoamisilmoituksen.
- Vastaat toisen henkilön kortillasi tekemistä ostoksista, jos olet antanut kortin hänelle.
- Vastuusi kadonneella kortilla tehdyistä ostoksista on aina korkeintaan 150 euroa.
- Voit joutua vastaamaan kortilla tehdyistä ostoksista, jos olet säilyttänyt korttia ja sen tunnistetietoja huolimattomasti.
Sinun vastuusi lakkaa samalla hetkellä, kun
ilmoitat sulkupalveluun korttisi kadonneeksi. Vastuu katoamisilmoituksen
jälkeen tapahtuvasta mahdollisesta väärinkäytöstä siirtyy kortin myöntäjälle.
Maksukorttia ei saa luovuttaa toiselle henkilölle. Jos kuitenkin teet niin,
sinulla on vastuu kortillasi tehdyistä ostoksista.
Tehtävä 4/7:
Sopimukset – Tilisopimus
Olet menossa ensimmäiseen kesätyöpaikkaasi ruokakaupan kassalle. Saat kolmen kuukauden ajan palkkaa ja tarvitset tilin, jolle palkka voidaan maksaa.
Kysymys 1/6:
Voiko alaikäinen itse avata tilin pankkiin?
- Ei voi. Vain täysi-ikäinen eli 18-vuotias voi avata tilin.
- Tilin voi avata 15-vuotias itse tallettaakseen sille varat, jotka hän on omalla työllään hankkinut tai jotka hän on saanut lahjaksi.
- Tilin voi avata itse minkä ikäisenä tahansa.
- Tilin voi avata vain samaan pankkiin, jossa vanhemmilla on tili.
Alaikäisen eli alle 18-vuotiaan raha-asioista päättävät pääasiassa
hänen huoltajansa. 15 vuotta täyttänyt saa kuitenkin avata itsenäisesti tilin
tallettaakseen omalla työllään hankkimansa tai esimerkiksi vanhemmiltaan
lahjaksi saamansa varat.
Kysymys 4/6:
Mitkä seuraavista kuuluvat tilisopimukseen?
- Tilisopimuslomake, jonka sinä ja pankki allekirjoitatte.
- Tilin yleiset ehdot.
- Hinnasto.
- Panttausehdot.
Tiliä avatessasi saat mukaasi allekirjoitetun tilisopimuksen
ja lisäksi muun muassa vakiomuotoiset tilin yleiset ehdot ja palveluhinnaston.
Jos tiliin liitetään maksukortti ja verkkopankkitunnukset, myös näistä tehdään
erillinen sopimus, johon kuuluvat vakiomuotoiset yleiset ehdot.
Kysymys 5/6:
Kannattaako tilisopimus lukea läpi ennen allekirjoittamista?
- Ei kannata. Sopimuksessa on varmasti ihan oikeat tiedot.
- Ehdottomasti kannattaa, koska allekirjoitettu sopimus on sitova, ja on syytä olla selvillä, mihin on sitoutumassa.
- Ei kannata. Sopimuspaperi on melko yhdentekevä.
- Ei kannata, jos joku toinen lukee sen puolestasi.
Älä allekirjoita sellaista sopimusta, jota et ole lukenut!
Jos sopimuksessa on jotain, mitä et ymmärrä, kysy rohkeasti lisätietoa
pankistasi. On molempien sopimusosapuolten etu, että asiat ovat selviä ennen
sopimuksen tekemistä.
Kysymys 6/6:
Ovatko tilinylitystilanteet maksukorttia käytettäessä mahdollisia?
- Eivät ole. Pankki huolehtii aina, että tili ei ylity.
- Joidenkin maksukorttien tapauksessa tilinylitystilanteet ovat mahdollisia.
- Debit-korteilla ei voi ylittää tilin saldoa, koska ostot ja nostot rekisteröityvät tilille heti.
- Mitään maksukorttia käytettäessä ei voi ylittää tilin saldoa.
Pankit myöntävät nuorille yleensä sellaisen maksukortin, jonka
käytön yhteydessä maksuhetkellä tilillä olevan rahan määrä tarkistetaan. Jos
tilillä ei ole tarpeeksi rahaa, maksu ei onnistu, eikä tilinylityskään näin
ollen ole mahdollinen. On kuitenkin olemassa sellaisiakin maksukortteja, joita
käytettäessä tilinylitys on mahdollinen. Debit-kortilla tarkoitetaan maksukorttia, jolla maksettaessa
ostos veloitetaan tililtäsi heti tai pienen viivästymän kuluttua. Toiset debit-kortit varmentavat tilin rahamäärän
(eli saldon) maksuhetkellä, eikä maksu onnistu, jos tilillä ei ole riittävästi
rahaa. Esimerkiksi Visa Electron on tällainen maksukortti. Toiset debit-kortit tekevät varmennuksen vain
tarvittaessa, jolloin tilinylityskin on mahdollinen. Sen vuoksi tällaista
maksukorttia käytettäessä on itse aina pidettävä huolta siitä, että tilillä on
tarpeeksi rahaa maksun maksamiseen. Muuten voit vahingossa ylittää tilisi
rahamäärän, ja pankki veloittaa tällaisessa tilinylitystilanteessa tilinylitysmaksun. Credit-kortilla tarkoitetaan maksukorttia, jolla
maksettaessa saa maksuaikaa tai luottoa. Credit-kortilla maksettaessa summaa ei
veloiteta tililtäsi heti, vaan sinulle lähetetään lasku kotiin
myöhemmin maksettavaksi.
Tehtävä 5/7:
Sopimukset – Määräaikaistili
Kesätyöansioistasi ja lahjaksi saamistasi rahoista on kertynyt jo yli tuhat euroa. Pohdit, mitä rahoillasi tekisit, ja päädyt lopulta tekemään talletuksen pankkiin. Tarjolla on erilaisia tilejä.
Kysymys 1/2:
Mitä eroa on määräaikaistilillä ja tavallisella käyttötilillä?
- Ei mitään eroa, molemmat tilit ovat samanlaisia.
- Määräaikaistilillä saa usein paremman tuoton kuin käyttötilillä, koska sille maksetaan suurempaa korkoa.
- Määräaikaistilillä rahat säilyvät paremmin tallessa, koska niitä ei pääse niin usein ja helposti käyttämään.
- Määräaikaistilit eivät ole talletussuojajärjestelmän piirissä.
Pankit tarjoavat asiakkailleen erilaisia tilejä. Toiset
tilit on tarkoitettu päivittäisten raha-asioiden hoitoon, ja toisille taas
laitetaan rahaa säästöön pidemmäksi ajaksi. Käyttötili sopii päivittäisten raha-asioiden hoitoon.
Käyttötilille voi ohjata opintorahan, palkan ja muut toistuvat suoritukset, ja
käyttötililtä voi maksaa kaikki maksut ja laskut esimerkiksi maksukortilla tai
verkkopankissa. Määräaikaistili on sopiva vaihtoehto, jos olet valmis pitämään rahat
tilillä sovitun määräajan, esimerkiksi vuoden. Määräaikaistilillä olevalle
rahalle maksettava korko on usein suurempi kuin käyttötilille maksettava korko.
Kysymys 2/2:
Milloin rahat saa nostaa määräaikaistililtä?
- Rahat saa nostaa yleensä vasta silloin, kun talletuksen voimassaoloaika päättyy.
- Rahat saa nostaa missä vaiheessa tahansa talletuksen voimassaoloaikana.
- Nostorajoitukset ja kustannukset selviävät talletussopimuksesta.
- Rahat saa nostaa vasta silloin, kun talletussumma on kaksinkertaistunut.
Määräaikaistilillä olevaa rahasummaa ei yleensä voi nostaa
kesken sovittua talletusaikaa. Jos rahat saa nostaa ennen eräpäivää, sillä voi
olla vaikutusta maksettavaan korkoon. On myös mahdollista, että korkoa ei
makseta lainkaan. Talletuksen ennenaikaiseen nostamiseen voi liittyä myös muita
kustannuksia. Sopimusehdoista selviää, voiko määräaikaistilillä olevat rahat
nostaa ja millä ehdoilla ennen sovittua eräpäivää.
Tehtävä 6/7:
Sopimukset – Rahastosijoittaminen
Sait koulun päättyessä lahjaksi 500 euroa. Pohdit, mitä sille pitäisi tehdä. Lähitulevaisuudessa ei ole mitään erityisiä hankintoja, ja päätät laittaa summan säästöön. Yhtenä vaihtoehtona mieleesi tulee rahastosijoittaminen, ja päätät selvittää itsellesi rahasto-osuuksiin liittyviä asioita.
Kysymys 1/5:
Kuinka paljon rahastot tuottavat? Tuottaako rahasto-osuus aina vai voiko rahastosijoittamisessa myös hävitä? Mikä tai mitkä seuraavista väittämistä ovat oikein?
- Rahastosijoittaminen on riskitöntä.
- Voit menettää suurenkin osan sijoittamastasi summasta.
- Sijoitusrahaston tuotto on verotonta tuloa.
- Rahastoyhtiön perimät kulut vaikuttavat tuottoon.
Sijoitusrahastoihinkin sijoitettaessa on syytä muistaa
sijoittamiseen liittyvä riski. Tehdyn sijoituksen arvo voi nousta tai laskea,
eikä rahaston aikaisempi kehitys ole tae tulevasta kehityksestä. Ennen
sijoituspäätöstä kannattaa tutustua tarkasti rahastoesitteisiin ja rahaston
sääntöihin. Erityistä huomiota tulisi kiinnittää sijoituspolitiikkaan,
riskeihin sekä kulurakenteeseen. Rahasto-osuutta hankittaessa on arvioitava, kuinka
paljon riskiä on valmis ottamaan. Sijoituskohde on valittava omien lähtökohtien
mukaisesti.
Kysymys 2/5:
Sinua kiinnostaa myös se, milloin voit saada rahastosijoituksesi takaisin. Mikä tai mitkä seuraavista väittämistä ovat oikein?
- Rahastosijoituksen voi saada takaisin aikaisintaan noin vuoden kuluttua.
- Rahastosijoittamisella ei ole minimisijoitusaikaa.
- Voit joutua odottamaan rahoja tilillesi muutamia päiviä lunastuksesta.
- Rahastosijoituksen voi saada takaisin sijoituksen kestoksi sovitun ajan jälkeen.
Kannattaa muistaa, että rahasto-osuuksien merkinnästä ja
lunastuksesta peritään yleensä maksu. Lisäksi asiakkaalta peritään
hallinnointi- ja säilytysmaksuja sekä mahdollisia arvopaperivälittäjille
suoritettavia välityspalkkioita.
Kysymys 3/5:
Keskustellessasi rahastosijoittamisesta palveluneuvojan kanssa hän kertoo eri rahastotyypeistä, kuten osake-, korko- ja yhdistelmärahastoista. Mikä tai mitkä seuraavista väittämistä ovat oikein?
- Osakerahastot ovat yleensä korkorahastoja riskipitoisempia.
- Korkorahastosta saat aina vähintään sijoittamasi summan takaisin.
- Yhdistelmärahasto voi sijoittaa sekä osakkeisiin että korkotuotteisiin.
- Rahastoyhtiön perimillä kuluilla ei ole käytännön merkitystä rahaston tuoton kannalta.
Sijoitusrahastot voidaan jakaa osake-, korko- ja
yhdistelmärahastoihin. Lisäksi on olemassa ns. rahasto-osuusrahastoja ja
erikoissijoitusrahastoja. Ks.
http://www.finanssivalvonta.fi/fi/Finanssiasiakas/Tuotteita/Sijoittaminen/Sijoitusrahastot/Ominaisuuksia/Pages/Default.aspx
Kysymys 4/5:
Entä mitkä seuraavista väittämistä pitävät paikkansa?
- Rahastoa valitessasi sinun tulee arvioida riskinottokykyäsi.
- Rahastosijoituksessa voit menettää sijoittamasi summan jopa kokonaan.
- Talletussuoja korvaa, mikäli rahastosijoituksesi tuottaa tappiota.
- Kun haluat lopettaa rahastosijoittamisen, voit joutua maksamaan lunastuskorvauksen rahastoyhtiölle.
Sijoitusrahastoihin liittyvät samat riskit kuin kaikkeen
muuhunkin sijoittamiseen: tehdyn sijoituksen arvo voi nousta tai laskea, eikä
rahaston aikaisempi kehitys ole tae tulevasta kehityksestä. Tuotto ja riski
kulkevat lähes aina käsi kädessä. Sijoitusrahastoilla ei ole
korvausrahastosuojaa. Vain talletuspankin talletustilillä olevat varat kuuluvat
– tietyin rajoituksin – talletussuojan piiriin. Kun luovut rahasto-osuudestasi,
yleensä lunastuksesta veloitetaan kertaluonteinen maksu.
Kysymys 5/5:
Myös pikkuveljesi kiinnostuu rahastosijoittamisesta saatuaan rippilahjarahoja. Hän on kuitenkin alaikäinen. Mitä seikkoja liittyy alaikäisen tekemään rahastosijoittamiseen? Mitkä seuraavista väittämistä ovat oikein?
- Myös alaikäinen voi aina tehdä rahastosijoitussopimuksen.
- Alaikäinen voi tehdä rahastosijoitussopimuksen ollessaan täysi-ikäisen seurassa.
- Alaikäinen tarvitsee rahastosijoitussopimuksen tekemiseen huoltajiensa hyväksynnän.
- Alaikäinen voi itsenäisesti hallinnoida nimissään olevaa rahastosijoitusta.
Tehtävä 7/7:
Sopimukset – Vakuutukset
Olet aloittamassa opintoja ja saat vihdoin tiedon, että sinulle on vapautunut opiskelija-asunto. Pääset muuttamaan asuntoon kuukauden päästä. Olet juuri hankkinut kesätyöansioillasi uuden television sekä tietokoneen ja pohdit, pitäisikö niiden suojaamiseksi mahdollisilta vahingoilta tehdä jotain.
Kysymys 1/12:
Kannattaakohan oma opiskelija-asunto vakuuttaa – mistä löytyisi tietoa…?
- Kyselen kavereilta ja vanhemmilta.
- Soitan vakuutusyhtiöön.
- Selailen eri vakuutusyhtiöiden nettisivuja.
- Kysyn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEstä.
Kokemuksia voi kysellä kavereilta ja vanhemmilta, mutta
erityisesti vakuutusyhtiöistä kannattaa selvittää, mitä vakuutukset korvaavat ja
mitä eivät. Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEstä löytyy monenlaista tietoa
vakuutuksista. Valinnanvaraa on, sillä Suomessa on yli kymmenen kotivakuutuksia
tarjoavaa vahinkovakuutusyhtiötä.
Kysymys 2/12:
Miten vakuutussopimus yleensä tehdään?
- Lähetetään vakuutusyhtiöön tekstari.
- Täytetään netissä vakuutushakemus.
- Sovitaan puhelimitse vakuutusyhtiön edustajan kanssa.
- Mennään vakuutusyhtiön konttoriin ja solmitaan sopimus virkailijan kanssa.
Pelkkä tekstari vakuutusyhtiöön ei riitä, mutta vakuutussopimuksen
voi tehdä esimerkiksi vakuutusyhtiön konttorissa, verkkopalvelussa taikka
puhelimitse. Vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuskirjan,
jossa on tietoa esimerkiksi vakuutusmaksusta ja vakuutuksen voimassaolosta sekä
vakuutusehdot.
Kysymys 3/12:
Kannattaako vakuutussopimuksen asiakirjat lukea läpi ennen allekirjoittamista?
- Ei kannata. Sopimusteksti on niin pitkä, että siinä on varmasti ihan oikeat tiedot.
- Ehdottomasti kannattaa, koska allekirjoitettu sopimus on sitova, ja on syytä olla selvillä, mihin on sitoutumassa.
- Totta kai kannattaa, koska asiakirjoista selviää muun muassa, mitä vakuutus korvaa.
- Ei kannata, jos joku toinen on hoitanut lukemisen puolestasi.
Sopimukset kannattaa aina lukea! Vakuutussopimuksen
asiakirjoissa (eli esimerkiksi vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa) kuvataan
muun muassa, mitä vakuutuksesta korvataan ja mitä ei korvata. Kannattaa
muistaa, että mikään vakuutus ei korvaa kaikkia mahdollisia tapahtumia. Jos
sopimusteksti tuntuu hankalalta, etkä ymmärrä jotakin kohtaa, kysy vakuutusyhtiöstäsi!
Kysymys 4/12:
Olet lähdössä lomamatkalle Ranskaan: lentoliput on ostettu ja hotelli varattu. Passi, rahat ja hammasharja ovat valmiina. Mietit, pitäisikö vielä ottaa jotain muuta huomioon, ja muistat vakuutukset. Mitkä vakuutukset voivat olla tarpeen matkalla?
Matkustajavakuutuksesta korvataan matkasairauksien ja
matkatapaturmien hoitokuluja. Matkatavaravakuutuksesta
korvataan matkatavaroille sattuneita vahinkoja tai esimerkiksi
välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannuksia, jos matkatavaroiden
perillepääsy viivästyy. Matkavakuutuksiin voi myös liittyä esimerkiksi
vastuuvakuutus, joka korvaa toiselle aiheutettuja vahinkoja, sekä
oikeusturvavakuutus, joka korvaa riitatilanteiden asianajokuluja. Joihinkin nuorille
suunnattuihin kotivakuutuksiin on mahdollista liittää matkaa koskevia
vakuutuksia.
Kysymys 5/12:
Matkasi suuntautuu Italiaan. Sinulla on Kelan myöntämä eurooppalainen sairaanhoitokortti, ja mietit mahtaako matkustajavakuutus olla enää tarpeen. Mitä matkustajavakuutus yleensä korvaa, mutta eurooppalainen sairaanhoitokortti ei?
- Kaiken mahdollisen terveyden- ja sairaanhoidon.
- Sairaanhoidon samalla hinnalla ja samalla tavalla kuin matkakohteesi asukkaillekin.
- Kotiinkuljetuksen Suomeen, jos sairastut vakavasti.
- Kulut sairaudesta, jonka oireet ovat alkaneet ennen matkallelähtöä.
Jos sairastut äkillisesti tai joudut tapaturmaan, eurooppalaisella
sairaanhoitokortilla sinun tulisi saada lääketieteellisesti välttämätön
sairaanhoito (EU- ja Eta-maassa ja Sveitsissä) samaan hintaan ja saman
käytännön mukaan kuin kyseisen maan asukkaat saavat hoitoa paikallisessa
julkisessa terveydenhuollossa. Matkustajavakuutuksesta sen sijaan korvataan
matkasairauden tai matkatapaturman aiheuttamia hoitokuluja ja vakavissa
tapauksissa myös kotiinkuljetus. Hoitokuluihin sisältyvät hoidon tai tutkimuksen
kustannukset kohtuullisine matkakuluineen. Mutta eri vakuutusyhtiöiden
tarjoamissa matkavakuutuksissakin on eroja, joten matkavakuutuksia kannattaa
vertailla hyvissä ajoin ennen matkaa!
Kysymys 7/12:
Olet matkalla ja aiot sen aikana osallistua sukelluskurssille. Jos loukkaannut sukelluksen aikana, korvataanko hoitokulut matkustajavakuutuksesta?
- Kyllä korvataan.
- Ei korvata missään tapauksessa.
- Ei korvata, jos sukelluskurssin järjestäjällä ei ole paikallisen merivartioston lupaa.
- Voidaan korvata, jos olet ottanut etukäteen lisäturvan tätä urheilulajia varten.
Matkavakuutukset eivät yleensä korvaa riskialttiissa
harrastuksissa sattuvia loukkaantumisia ilman lisäsopimusta tai -maksua.
Tällaisia riskialttiita harrastuksia ovat esimerkiksi kamppailu- ja
kontaktilajit, moottoriurheilulajit, ilmaurheilulajit, kuten laskuvarjohyppy,
benjihyppy ja riippuliito, kiipeilylajit, nopeus- ja syöksylasku, laitesukellus
ja valtameriveneily. Jos aiot harrastaa matkallasi tämäntyyppistä tavanomaisesta
poikkeavaa lajia, selvitä vakuutuksen voimassaolo etukäteen vakuutusyhtiöstäsi.
Vakuutusturvaa voi usein laajentaa sopimalla asiasta etukäteen vakuutusyhtiön
kanssa.
Kysymys 8/12:
Olet käynyt loputtomia keskusteluja vanhempiesi kanssa saadaksesi mopon. Nyt vihdoin näyttäisi siltä, että saat mopon lahjaksi. Mitä pitää miettiä mopon omistamisesta? Riittääkö pelkkä tankkaus? Onko jokin vakuutus pakollinen?
Kaikilla liikenteessä käytettävillä moottoriajoneuvoilla –
siis myös mopolla – on oltava lakisääteinen liikennevakuutus, koska
liikenteessä voi aiheutua vahinkoa ulkopuoliselle osapuolelle. Liikennevakuutus
on siis pakollinen myös mopojen tapauksessa.
Oman mopon vahinkojen varalle voi ottaa lisäksi vapaaehtoisen
ajoneuvovakuutuksen eli niin sanotun kaskovakuutuksen. Se korvaa oman moposi
vahinkoja esimerkiksi kolarointi- tai varkaustapauksissa. Kaskovakuutus voi
olla laaja tai suppea: laaja korvaa enemmän mutta myös maksaa enemmän.
Kysymys 9/12:
Mitkä seuraavista vahingoista moposi lakisääteinen liikennevakuutus korvaa?
- Lähtökohtaisesti kaikkien kolarissa olleiden henkilövahingot.
- Syyttömän osapuolen ajoneuvolle aiheutetut omaisuusvahingot.
- Oman mopon korjauksen.
- Varastetun mopon.
Liikennevakuutus ei kata vakuutetulle moottoriajoneuvolle
eikä siinä mukana olleille tavaroille eikä kuormalle aiheutuneita vahinkoja. Matkustajalle
korvataan kuitenkin hänen yllään tai mukanaan olleiden vaatteiden ja
henkilökohtaisten käyttöesineiden vahingoittuminen.
Kysymys 10/12:
Mopollasi ei ole voimassa olevaa liikennevakuutusta, ja aiheutat liikennevahingon. Mitkä seuraavista väittämistä pitävät paikkansa?
- Jos jatkat mopoilua, joudut ottamaan tästä eteenpäin liikennevakuutuksen.
- Sinulle aiheutuneita henkilövahinkoja ei korvata.
- Joudut maksamaan puolet vakuutusmaksustasi takautuvasti.
- Joudut maksamaan vakuutusmaksun takautuvasti moninkertaisena.
Vakuuttamattoman ajoneuvon aiheuttaman liikennevahingon
korvaa Liikennevakuutuskeskus. Korvauspiirin ulkopuolelle jää kuitenkin
vakuuttamattoman ajoneuvon omistajaan ja haltijaan kohdistunut henkilövahinko. Koska
mopollasi ei ollut liikennevakuutusta, Liikennevakuutuskeskus perii sinulta
mopon omistajana tai haltijana korotetun vakuutusmaksun (eli niin sanotun hyvikkeen)
koko siltä ajalta, jonka mopo on ollut vakuuttamaton.
Kysymys 11/12:
Mopollasi ei ole voimassa olevaa liikennevakuutusta. Joudut liikenneonnettomuuteen, jonka aiheuttaa toinen mopoilija. Mitkä seuraavista väittämistä pitävät paikkansa?
- Jos jatkat mopoilua, joudut ottamaan tästä eteenpäin liikennevakuutuksen.
- Joudut maksamaan vakuutusmaksun takautuvasti moninkertaisena.
- Sinulle aiheutuneita henkilövahinkoja ei korvata.
- Menetät moposi valtiolle.
Vahingon aiheuttaneen mopon liikennevakuutuksesta korvataan sinulle
aiheutuneet henkilö- ja omaisuusvahingot liikennevakuutuslain mukaisesti. Koska
mopollasi ei ollut liikennevakuutusta, Liikennevakuutuskeskus perii sinulta mopon
omistajana tai haltijana korotetun vakuutusmaksun (eli niin sanotun hyvikkeen) koko
siltä ajalta, jonka mopo on ollut vakuuttamaton.
Kysymys 12/12:
Olet mennyt kaverien kanssa kauppakeskukseen ja jättänyt mopon ulos parkkiin. Moposi varastetaan sillä välin. Korvaako liikennevakuutus varkauden?
- Kyllä, liikennevakuutus korvaa kaikki mopoon liittyvät asiat.
- Ei, vain kaskovakuutus korvaa varkaudet.
- Kyllä, jos joku näki varkauden.
- Ei, koska mopo varastettiin jalkakäytävältä.
Liikennevakuutus ei korvaa varastettua mopoa. Mopon
varkauden varalle voi ottaa vapaaehtoisen ajoneuvovakuutuksen eli niin sanotun
kaskovakuutuksen. Se on tarkoitettu mopon suojaksi varkaustapauksissa.